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La Superintendencia Financiera de Colombia, por medio de la Circular Externa 010 del 28 de agosto de 2025 (en adelante \u201cla Circular<\/u>\u201d) se pronunci\u00f3 respecto a la prestaci\u00f3n de productos y servicios financieros a personas que tengan antecedentes o investigaciones penales en curso. Cabe resaltar, que estas condiciones aplican a las entidades que est\u00e9n bajo su vigilancia.<\/p>\n
Lo anterior surge a partir de la Sentencia T-113 de 2025 de la Corte Constitucional en materia de SARLAFT, la cual se\u00f1ala que el sistema financiero no debe denegar de manera autom\u00e1tica el acceso, puesto que esto constituye una pr\u00e1ctica discriminatoria que vulnera el principio de igualdad. Por lo tanto, se reitera que las entidades deben basar sus decisiones en criterios objetivos y razonables, evitando limitaciones que puedan afectar los derechos fundamentales de los usuarios.<\/p>\n
En concordancia con lo anterior, la Circular ordena a las entidades vigiladas realizar un an\u00e1lisis individualizado del perfil de riesgo de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo (en adelante \u201cLA\/FT<\/u>\u201d) de cada solicitante en el marco de la Debida Diligencia establecida en el SARLAFT. Este an\u00e1lisis debe incluir elementos como la naturaleza del antecedente penal, su antig\u00fcedad, la relaci\u00f3n con el producto solicitado, la actividad econ\u00f3mica del consumidor y cualquier otro factor que permita determinar el nivel real de exposici\u00f3n al riesgo. Cuando un cliente sea clasificado como alto riesgo, ser\u00e1 necesario aplicar la debida diligencia intensificada, as\u00ed como reforzar los controles y el monitoreo transaccional con periodicidad m\u00ednima anual. <\/strong><\/p>\n De igual manera, se considera en la Circular como pr\u00e1ctica abusiva la aplicaci\u00f3n de restricciones inmediatas sin evaluaci\u00f3n individual. As\u00ed, cuando una entidad decida negar un producto o servicio deber\u00e1 comunicarlo con razones suficientes para que se justifique la decisi\u00f3n de no prestar sus servicios.<\/p>\n La finalidad de la Superintendencia Financiera es garantizar un equilibrio entre la prevenci\u00f3n de riesgos de LA\/FT y la inclusi\u00f3n financiera, asegurando que las entidades complementen su aplicaci\u00f3n de riesgo de LA\/FT con los principios de igualdad y proporcionalidad. Para tal efecto, se ha otorgado un plazo hasta el 15 de octubre de 2025, para realizar los ajustes internos de cada entidad.<\/p>\n Como se puede apreciar, la Circular es una disposici\u00f3n emitida por la Superintendencia Financiera de Colombia para sus entidades obligadas a gestionar los riesgos LA\/FT por medio de un SARLAFT, sin embargo la Sentencia T-113 de 2025 de la Corte Constitucional permite considerar que a un futuro no muy lejano, entidades como la Superintendencia de Sociedades, Superintendencia Nacional de Salud, Superintendencia de Transporte, entre otras tendr\u00e1n que dar alcance a lo establecido por la Superintendencia Financiera en la Circular, generando un cambio considerable al momento de efectuar debidas diligencias y debidas diligencias intensificadas, las cuales requerir\u00e1n de un an\u00e1lisis mucho m\u00e1s detallado cuando se evidencie una contraparte involucrada en antecedentes penales, intensificando un monitoreo transaccional el cual permitir\u00e1 identificar y controlar el riesgo real con una justificaci\u00f3n debidamente fundamentada.<\/p>\n Por \u00faltimo, es de recordar que una debida diligencia no es \u00fanicamente hacer la verificaci\u00f3n de antecedentes de la persona a trav\u00e9s de la consulta en listas vinculantes, sino que se requiere hacer una investigaci\u00f3n individual de las caracter\u00edsticas legales y financieras de la contraparte, as\u00ed como de comprender el prop\u00f3sito que se pretende con la relaci\u00f3n comercial o contractual y que dicha debida diligencia debe hacerse con una frecuencia que permita detectar posibles se\u00f1ales de alerta de LA\/FT, la cual a modo de recomendaci\u00f3n, puede ser entre seis (6) meses y dos (2) a\u00f1os, teniendo en cuenta el apetito de riesgo que tenga cada sujeto obligado a gestionar riesgos LA\/FT.<\/p>\n<\/i> Me gusta (0)<\/span><\/a>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u00bfDEBO RECHAZAR DE INMEDIATO UNA VINCULACI\u00d3N DE UN TERCERO INVOLUCRADO EN ANTECEDENTES PENALES A MI EMPRESA? 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